一，國內高校銀行方向專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀分析

 依據(jù)銀行行業(yè)發(fā)展的趨勢以及對于人才提出的新需求，結合國內高校銀行實驗室與實驗教學體系建設的現(xiàn)狀對高校銀行專業(yè)人才培養(yǎng)進行剖析，目前，高校銀行方向專業(yè)人才培養(yǎng)局限于金融專業(yè)知識培養(yǎng)，對于行業(yè)認知等培養(yǎng)尚有欠缺，教學方式多為單一的理論式教學，與行業(yè)接軌不夠，培養(yǎng)的人才知識結構較為單一，不能滿足銀行人才需求。

1.國內銀行類實驗室建設現(xiàn)狀

從1999年，中國農業(yè)銀行上海分行為上海理工大學金融專業(yè)捐資建造國內第一個模擬銀行教學實驗室開始，近十幾年的時間里，隨著現(xiàn)代通信技術和網絡技術在銀行業(yè)的廣泛應用，以及銀行經營模式和金融業(yè)務的不斷創(chuàng)新，特別是金融危機之后，銀行業(yè)務的發(fā)展又面臨了新的挑戰(zhàn)，對于銀行從業(yè)人員提出了新的要求，各大高校紛紛建立金融類實驗室，以校企合作的形式，從教學、科研、實訓等方面培養(yǎng)人才，縮短金融理論教學與實踐的距離，以提高高校學生素質和實務能力。

（1）環(huán)境設計滯后，與行業(yè)發(fā)展脫軌

目前全國高校建立的金融類實驗室多為綜合型實驗室，尚未根據(jù)金融專業(yè)的人才培養(yǎng)方向和需求配置專業(yè)化的實驗室，且由于人才培養(yǎng)就業(yè)方向的局限，導致當前實驗室的配置多是以一地多用，或同時開設各類課程實驗的角度出發(fā)，淺嘗輒止的讓學生進行基礎的入門實驗。

實驗室環(huán)境設計上，無法滿足銀行行業(yè)智慧銀行、互聯(lián)網金融等的發(fā)展趨勢，軟件設計多為固定，無法滿足銀行業(yè)務多樣化發(fā)展與迅速變化的趨勢，環(huán)境建設多為仿銀行現(xiàn)經營模式設計，無法滿足銀行業(yè)務創(chuàng)新拓展的發(fā)展趨勢，整體方面設計單一，與行業(yè)發(fā)展脫軌。

（2）實驗內容單一，與人才需求脫離

金融實驗室或銀行實驗室的教學多為純粹業(yè)務模式或者崗位業(yè)務體驗的基礎實驗模式，以銀行基本業(yè)務的教學功能為主，主要包含銀行綜合柜臺業(yè)務、國際結算業(yè)務、信貸業(yè)務、銀行會計核算業(yè)務等崗位教學內容，較少匹配了銀行對應的拓展業(yè)務，如理財業(yè)務、客戶體驗及相關的抵押擔保風險控制、市場營銷等業(yè)務體系，對綜合知識培養(yǎng)的應用相對較為欠缺。

銀行業(yè)務的轉型，對于人才知識結構的多樣性提出了新的需求，相對而言，高校所提供的實驗教學內容相對單一，脫離于行業(yè)對人才的需求。

2.目前銀行類實驗教學體系建設現(xiàn)狀

       目前高校銀行實驗室的應用基本用于教學，豐富了學校的課程建設，創(chuàng)新了學生培養(yǎng)模式，在課程設置、教學模式與實驗室的利用方面都存在一定的缺失。

  （1）課程開設與行業(yè)轉型脫離

       在現(xiàn)有高校銀行實驗室的建成之后，學校均開設對應的實驗課程，以銀行實驗室為載體，開展實驗實踐教學，利用實驗室配套的軟件資源，開設銀行柜員、信貸、國際結算等課程的實驗課，豐富了學生知識來源渠道，通過軟件模擬實踐業(yè)務情況，將理論知識與實踐相結合，創(chuàng)新純理論教學模式。但伴隨著傳統(tǒng)銀行向智慧銀行轉型，以及互聯(lián)網金融業(yè)務的發(fā)展以及銀行業(yè)務的轉型，高?，F(xiàn)開設的傳統(tǒng)銀行教學課程已于行業(yè)轉型脫離，無法滿足行業(yè)對于人才綜合素質要求的需求。

   （2）教學模式與人才培養(yǎng)斷層

現(xiàn)階段學校的實驗課程多為模擬業(yè)務流程實驗，模擬式教學，學生多以完成任務為目的，實驗過程中缺乏自主獨立的思考。暫缺乏引導學生在專業(yè)學科上進行創(chuàng)造性建設的相關課程設立或實驗環(huán)境搭建。業(yè)務流程模擬的教學模式局限于學生業(yè)務流程的熟悉與熟練程度，不利于學生創(chuàng)新性思維的開發(fā)以及對于行業(yè)業(yè)務發(fā)展的思考。單一的業(yè)務模擬教學模式已經與人才培養(yǎng)出現(xiàn)斷層，無法滿足市場需求。

（3）實驗室利用局限于教學

銀行實驗室實驗課程開設多在于學生明確專業(yè)之后，2-3年級開設，作于專業(yè)課程的實踐練習，并且銀行實驗室一般用于教學，沒有充分拓展銀行實驗室的附加值功能，充分發(fā)揮銀行實驗室的經濟利用價值，實驗室利用率偏低。實驗室利用應多方合作，不局限在教學，對行業(yè)進行拓展與輻射，將消耗型的實驗室轉換為經濟型的實驗室，進一步提升實驗室在行業(yè)的影響力。

高校銀行方向專業(yè)人才培養(yǎng)在實驗室建設與實驗教學體系建設兩方面均無法滿足銀行業(yè)快速發(fā)展、經營模式轉型以及業(yè)務拓展的需求，與行業(yè)發(fā)展存在一定的距離。高校應立足于銀行行業(yè)智慧化、互聯(lián)網金融、客戶體驗式營銷等的發(fā)展趨勢，以適應于行業(yè)發(fā)展以及人才新要求的銀行專業(yè)方向人才培養(yǎng)目的，全面分析銀行的崗位設置以及崗位素質要求，創(chuàng)新銀行培養(yǎng)教學模式，結合項目教學、案例教學、場景教學、模擬教學與崗位教學的創(chuàng)新性實驗教學模式，將實驗教學貫徹學生的整個高等教育時期。

二、現(xiàn)代銀行創(chuàng)新實驗室暨教學體系整體建設

1、銀行創(chuàng)新實驗室教學整體建設框架

銀行實驗教學建設融合銀行業(yè)最新的發(fā)展趨勢，針對高等院校金融銀行專業(yè)教育的實際需求，搭建集具備一定的前瞻性與功能性于一體的設計環(huán)境，以及集創(chuàng)新硬件與實驗室軟件資源為一體的實驗室教學平臺，從院校教學應用和行業(yè)拓展兩方面全方位放大實驗室效用。

以智慧的銀行實驗室搭建為出發(fā)點，融合移動互聯(lián)網金融、VTM遠程銀行和客戶體驗區(qū)三大創(chuàng)新模塊，構建虛實結合的銀行實驗室環(huán)境，培養(yǎng)學生超前的視野，職業(yè)能力以及創(chuàng)新能力。以銀行實驗室為基地，從教學資源與師資建設兩方面擴充高校的實驗室教學應用，對行業(yè)進行拓展和輻射，提高人才培養(yǎng)成效，并能輸出學生創(chuàng)新性的實驗結論。將學生創(chuàng)新性的實驗結果進行輸出，舉辦建設性的大小學術論壇與職業(yè)培訓，建設實習基地等，擴大銀行實驗室的行業(yè)拓展應用。

2、實驗室院校教學應用

實驗室院校教學應用是基于銀行實驗室的基礎之上開展相關的實驗教學應用，是銀行實驗室的基礎應用，主要包括教學資源與師資建設兩部分。

（1）實驗室教學資源

資源建設是實驗課程開展的核心，實驗室教學資源主要包括課程分解、課程ppt、實驗教程、實驗大綱、實驗報告、實驗案例、測試資源庫、教學視頻、Flash教學動畫、教學游戲等十幾種資源類型，通過不同類別的資源建設，實現(xiàn)案例教學、項目教學、討論式教學等實驗教學方法。在教學方式上體現(xiàn)豐富多樣性，以適應學科教學的發(fā)展。

針對于高校人才培養(yǎng)的特點，結合不同實驗課程開展的需求，在資源內容建設方面強調差異性，強化學生的自主創(chuàng)新與思考能力，提高實驗教學的效果和效率，提升學生的專業(yè)能力。

3、銀行實驗室建成特色

（1）虛實結合的實驗環(huán)境

   現(xiàn)代商業(yè)銀行實驗室在構建實體實驗室時，通過軟硬件搭配，搭建虛實結合的實驗室環(huán)境。首先通過參照現(xiàn)階段銀行的經營環(huán)境建設和搭建高仿真的銀行營業(yè)網點環(huán)境，模擬窗口化辦公的業(yè)務處理場景，打造全真業(yè)界工作環(huán)境。再結合3D金融教學平臺對于銀行營業(yè)網點各部門環(huán)境的3D模擬再現(xiàn)，讓學生在實驗室內外均能全方位的了解銀行的環(huán)境，將“有限的物理空間”拓展成為“無限的虛擬空間“，打造虛實結合的實驗環(huán)境，并實現(xiàn)實驗教學的創(chuàng)新。

    （2）融合移動互聯(lián)網金融

充分考慮銀行發(fā)展的趨勢與教育發(fā)展的趨勢，以及，移動終端的普及，搭建更全面的互聯(lián)互通平臺，形成智慧型的模擬銀行實驗室。后臺將學生業(yè)務所收集和儲存的分散的信息與數(shù)據(jù)連接起來實現(xiàn)多方交互和信息共享，學生通過平臺電腦等移動終端，突破傳統(tǒng)業(yè)務模式，實現(xiàn)銀行業(yè)務的無紙化。通過網上銀行業(yè)務系統(tǒng)，并搭配網上商城，個人網銀業(yè)務體驗、企業(yè)網銀業(yè)務和信用卡網銀業(yè)務，通過前后一體化的業(yè)務流程，幫助學生以最快的速度更全面的了解和體驗銀行互聯(lián)網金融，并對于用戶體驗與所收集的信息進行分析，做到站在銀行的角度思索問題，提出創(chuàng)造性的建設。

（3）高端大氣的環(huán)境設計

實驗室的環(huán)境設計理念上突出充分體現(xiàn)了業(yè)務的便捷性以及大氣的設計。

實驗室以解決傳統(tǒng)銀行中傳統(tǒng)柜員終端管理失控的狀態(tài)，以及銀行網點內辦理業(yè)務人多，取號，排隊，長時間等候，填寫單據(jù)等繁瑣內容等問題為出發(fā)點，硬件上整合優(yōu)化柜員外設，柜外交互評價設備整合升級為柜外清，同時實現(xiàn)多種設備間的信息交互，通過預填單系統(tǒng)客戶自行錄入用戶信息和辦理業(yè)務種類，同時獲取排隊號，優(yōu)化了業(yè)務流程，前后臺統(tǒng)一通信系統(tǒng)為模擬網點業(yè)務拓展提供了基礎。以模擬降低銀行網點維護管理成本和難度，提高柜員業(yè)務效率，增強客戶網點體驗，提供學生進行創(chuàng)造性思考的平臺。

實驗室客戶體驗區(qū)結合最前沿的銀行業(yè)務開展，秉承“創(chuàng)新理念、創(chuàng)新產品、創(chuàng)新服務、創(chuàng)新營銷”的經營思想設立，為師生營造可看、可聽、可用、可觸摸、可感知、可參與的銀行業(yè)務氛圍和環(huán)境。

（4）多樣化實驗課程開設

由單一專業(yè)理論課程，到多元化的理論、實踐、創(chuàng)造性課程的設立。學校在原有理論課程，如銀行經營管理、投資銀行業(yè)務、商業(yè)銀行風險管理、公司理財、個人理財?shù)然A上，充分利用實驗室平臺，進一步開設與銀行業(yè)務或管理相關的實驗課程，充分拓寬學校課程的寬度。

學校充分利用銀行實驗室的軟硬件開展業(yè)務實操實驗與創(chuàng)新實驗：

     a.業(yè)務實操實驗

b.創(chuàng)新實驗

(5)靈活創(chuàng)新的人才培養(yǎng)

通過現(xiàn)代商業(yè)銀行實驗室平臺硬件與軟件的結合，開展專業(yè)認知初級實訓、業(yè)務流程模擬實驗和創(chuàng)新實驗多層次、多業(yè)態(tài)實驗模式培養(yǎng)，對在校大學生所處不同階段提供多層次實驗課程，將實踐教學貫徹于學生整個大學學習過程，遞進式對學生職業(yè)選擇與發(fā)展進行引導式的指引。在實現(xiàn)專業(yè)人才培養(yǎng)的同時，培養(yǎng)更適合社會需求的復合型、創(chuàng)新型高素質人才。